Dienstunfähigkeitsversicherung
für Lehrer.
Eine individuell abgestimmte Dienstunfähigkeitsversicherung bietet dir eine bedarfsgerechte finanzielle Absicherung für den Fall, dass du deinen Beruf als Lehrkraft aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.
Einstellungstermin für Lehramtsanwärter & Referendare*
*in Hessen, Niedersachsen, Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz, Thüringen u. a.
Absicherung bei Dienstunfähigkeit
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Echte Dienstunfähigkeitsklausel
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Deine persönlichen Ansprechpartner
Wir sind 4 von über 14 Experten - spezialisiert auf beihilfekonforme Krankenversicherung, Dienstunfähigkeit, Diensthaftpflicht und Rechtsschutz.
Sebastian
Martin
Anja
Philipp
Dortmund
Bochum
Bochum
Hagen
DIE HÄUFIGSTEN URSACHEN
6 Gründe für eine Dienstunfähigkeit
In Deutschland werden jährlich über 10.000 Fälle von Dienstunfähigkeit festgestellt. Statistisch gesehen muss etwa jeder fünfte Beamte vorzeitig aus dem aktiven Dienst ausscheiden. Die Ursachen sind vielfältig und reichen von körperlichen Erkrankungen und Unfällen bis hin zu psychischen Belastungen wie Burn-out oder Depressionen.
Eine Dienstunfähigkeit kann schneller eintreten, als häufig angenommen wird:
Liegt innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten eine Dienstunfähigkeit von mehr als drei Monaten vor und ist absehbar, dass die Dienstfähigkeit in den folgenden sechs Monaten nicht wiederhergestellt werden kann, gilt der Beamte als dienstunfähig.
Wir Arbeiten LÖSUNGSORIENTIERT UND TRANSPARENT
Das bietet die DU der DBV
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Teildienstunfähigkeits-Absicherung
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Verzicht auf abstrakte Verweisung
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Leistungsfall-Dynamik
Im Falle einer festgestellten Dienstunfähigkeit erfolgt keine zusätzliche Leistungsprüfung durch den Versicherer. Maßgeblich ist die Entscheidung deines Dienstherrn.
Das bedeutet: Wird die Dienstunfähigkeit offiziell festgestellt, übernehmen wir dieses Urteil vertraglich. Du erhältst deine vereinbarte Leistung ohne weitere medizinische Begutachtung und profitierst von einer schnellen, klar geregelten Leistungsabwicklung.
Mit einer ergänzenden Absicherung kannst du die entstehende Versorgungslücke bei einer Teildienstunfähigkeit gezielt reduzieren.
Dadurch erhältst du auch dann eine finanzielle Leistung, wenn keine vollständige, sondern lediglich eine teilweise Dienstunfähigkeit festgestellt wird, und stabilisierst dein Einkommen nachhaltig.
Wir verzichten vertraglich auf die sogenannte abstrakte Verweisung.
Das bedeutet: Im Leistungsfall wirst du nicht auf eine andere, theoretisch ausübbare und vergleichbare Tätigkeit verwiesen, die du trotz gesundheitlicher Einschränkungen noch ausüben könntest.
Maßgeblich ist ausschließlich deine zuletzt konkret ausgeübte dienstliche Tätigkeit.
Optional vereinbar: Inflationsschutz für deine Dienstunfähigkeitsrente. Dadurch wird einem möglichen Kaufkraftverlust im Leistungsfall entgegengewirkt und deine finanzielle Absicherung auch langfristig stabilisiert.
Flexible Anpassungsmöglichkeiten im Dienstunfähigkeitsschutz – damit sich deine Absicherung dynamisch an veränderte Lebenssituationen, Einkommensentwicklungen und individuelle Bedürfnisse anpassen lässt.
Umfassender Schutz ab dem ersten Tag – auf Wunsch kombinierbar mit einer strukturierten Altersvorsorgelösung, um Einkommensabsicherung und Vermögensaufbau strategisch miteinander zu verbinden und langfristige finanzielle Stabilität zu gewährleisten.
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Echte Dienstunfähigkeitsklausel
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Nachversicherungsgarantie
🎓
Dienstanfängerpolice & DU SmartFlex
Mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung sorgst du für eine hohe Absicherung bis zu deiner Verbeamtung auf Lebenszeit, um deine finanzielle Zukunft auch im Falle von Dienstunfähigkeit sicherzustellen.
Besoldungsgruppe
HOHE ABSICHERUNG bis zur VERBEAMTUNG auf lebenszeit
Höhe der Dienstunfähigkeitsrenten
Dienstunfähigkeitsrente bis zu ...
A1 bis A6
A7 bis A8
A9 bis A11
A12
A13 bis A16
1.500 EUR
1.800 EUR
2.000 EUR
2.300 EUR
2.500 EUR
📚 Referendare (Beamte auf Widerruf)
🎓 Verbeamtete Lehrkraft
PKV-Beiträge für Lehramtsanwärter & -kräfte
Als Lehramtsanwärter befindest du dich im Beamtenverhältnis auf Widerruf und hast Anspruch auf staatliche Beihilfe.
Für Referendare stehen speziell konzipierte, beitragsgünstige Tarife in der privaten Krankenversicherung zur Verfügung, die auf die Beihilfesituation abgestimmt sind.
ca. 80-120 €
monatlich
monatlich
Die private Krankenversicherung bietet dir bessere Leistungen zu niedrigeren Kosten als die GKV – dank der Beihilfe vom Dienstherrn.
Hier erfährst du, wie du je nach Anstellungsart profitierst.
ca. 200-350 €
Der Dienstherr übernimmt im Rahmen der Beihilfe in der Regel rund 50 % deiner erstattungsfähigen Gesundheitskosten.
Du sicherst lediglich den verbleibenden Anteil über eine private Krankenversicherung ab und profitierst dabei von speziell kalkulierten, günstigen Beamtentarifen.
⚠️ Wichtig für Lehramtsanwärter / Referendare
Bei unserer Beratung erhältst du immer zwei Beitragsangaben:
Beitrag im Referendariat
Beitrag nach dem Referendariat (Verbeamtung auf Probe)
✓ 100-% Transparent ✓ Kundenorientiert ✓ Zuverlässig
❌ Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)
✅ Private Krankenversicherung (PKV)
BEIHILFE IST DER SCHLÜSSEL
GKV oder PKV - Der Kostenvergleich
In vielen Bundesländern keine pauschale Beihilfe vorhanden
→ voller GKV-Beitrag muss selbst gezahlt werden
Beitrag steigt prozentual mit dem Gehalt
Standardleistungen laut gesetzlichem Leistungskatalog
50-70 % Beihilfe vom Dienstherr (je nach Bundesland & familiäre Situation)
Nur 30-50 % selbst versichern (Restkosten)
Beitrag unabhängig vom Gehalt/Besoldung
Höheres Leistungsniveau
ca. 750 €
Eigenbeitrag im Durchschnitt (abhängig von Deputat, Familienstand & Kindern)
ca. 200-350 €
monatlich
Bei vollem Deputat: Bis zu 1.200 € / Monat Eigenbetrag
Der Vergleich bezieht sich auf die Situation nach dem Referendariat (Beamte auf Probe bzw. auf Lebenszeit).
Warum ist die private Krankenversicherung für Beamte so viel günstiger?
Der Schlüssel ist die Beihilfe: Dein Dienstherr übernimmt 50-70 % deiner Krankheitskosten direkt.
Du versicherst also nur die sogenannten Restkosten.
Häufige Fragen zur PKV für Lehrer
Wie hoch sind die Kosten im Studium?
Während des Referendariats profitierst du von unseren besonders günstigen Ausbildungskonditionen.
Der tatsächliche Beitrag hängt jedoch von verschiedenen Faktoren wie deinem Alter, dem Umfang der Versicherung und der Gesundheitsprüfung ab.
In der Regel liegt der Monatsbeitrag für deine Krankenversicherung bei uns zwischen 80 und 100 € - basierend auf unserer Erfahrung.
An dieser Stelle empfehlen wir dir unseren kostenlosen Beitragsrechner.
Unsere Beratung ist übrigens immer kostenlos für dich!
Wie versichere ich mich richtig?
Die Frage, ob verbeamtete Lehrer sich privat oder gesetzlich versichern sollten, wird oft gestellt.
Doch eigentlich ist die Antwort klar: Beamte haben keine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung, und daher macht die individuelle Beihilfe des Dienstherrn eine private beihilfekonforme Krankenversicherung in den meisten Fällen attraktiver, kostengünstiger und bietet einen umfangreicheren Schutz.
Zudem bieten viele Versicherer wie die DBV günstige Ausbildungstarife für Beamtenanwärter ohne Altersrückstellungen und mit Absicherung des Gesundheitszustands als Beamter auf Probe bzw. auf Lebenszeit an.
Wonach berechnet sich der Beitrag in der beihilfekonformen Krankenversicherung?
Die Beiträge für eine beihilfekonforme Krankenversicherung sind unabhängig vom Einkommen des Beamten und werden vielmehr durch den gewählten Versicherungsschutz, das Eintrittsalter und den Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss bestimmt.
Es ist nicht möglich, die Beiträge später aufgrund von Verschlechterungen des Gesundheitszustandes oder des Alters anzupassen.
Im Allgemeinen gilt, dass die Versicherungsbeiträge langfristig günstiger sind, je früher man sich versichert.
Was passiert mit meiner PKV in der Elternzeit?
Dein Anspruch auf Beihilfe bleibt auch weiterhin bestehen. Ab zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern kann sich dein individueller Beihilfesatz auf bis zu 70 % erhöhen, wodurch sich dein Beitrag zur privaten Krankenversicherung (PKV) entsprechend reduziert.
Dein bestehender PKV-Vertrag läuft unverändert weiter. Zusätzlich gewähren viele Bundesländer während der Elternzeit einen finanziellen Zuschuss – in Baden-Württemberg beträgt dieser z. B. 42 € monatlich.
Wie versichere ich mein Kind in der PKV?
Über die Kindernachversicherung kannst du innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt einen Antrag bei deiner bestehenden privaten Krankenversicherung (PKV) stellen – in der Regel ohne Gesundheitsprüfung. Für Kinder besteht meist ein Beihilfeanspruch von 80 %, sodass nur der verbleibende Anteil privat abzusichern ist.
Alternativ ist auch eine Absicherung bei einer anderen PKV möglich, dann jedoch mit regulärer Gesundheitsprüfung. Je nach Gesundheitszustand deines Kindes bei Geburt sowie deinen individuellen Leistungs- und Beitragspräferenzen kann diese Option strategisch sinnvoll sein.
Was ist, wenn ich nach dem Referendariat nicht mehr verbeamtet bin?
In diesem Fall kannst du problemlos aus der privaten Krankenversicherung (PKV) austreten. Nimmst du nach dem Referendariat eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung auf – beispielsweise als angestellte Lehrkraft – tritt automatisch Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ein. Die PKV ist verpflichtet, dich aus dem Vertrag zu entlassen, und die GKV muss dich aufnehmen.
Dies erfolgt ohne negative Konsequenzen: In der GKV gibt es keine Gesundheitsprüfung, und deine Beiträge erhöhen sich nicht aufgrund der vorherigen PKV-Mitgliedschaft.
Was ist, wenn ich meinen Vorbereitungsdienst abbreche?
Auch in dieser Konstellation besteht kein Risiko durch deine vorherige private Krankenversicherung (PKV). Sobald du eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung aufnimmst – unabhängig davon, ob als Lehrkraft oder in einem anderen Beruf – unterliegst du der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht.
Du kannst die PKV dann verlassen, und die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist verpflichtet, dich ohne Gesundheitsprüfung aufzunehmen. Deine Beiträge steigen nicht aufgrund deiner früheren PKV-Mitgliedschaft.
Wir Arbeiten LÖSUNGSORIENTIERT UND TRANSPARENT
Was uns auszeichnet
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Verschiedene Standorte
& Beratungsmöglichkeiten
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Über 10.000
zufriedene Kunden
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Ausgereifte Prozesse
& Abwicklung
Wir kennen die Besonderheiten deines Berufs und beantworten all deine Fragen mit maximaler Kompetenz.
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Langjährige Lehramts-
& Beamtenexpertise
Bochum, Dortmund, Hagen und Schwerte zählen wir zu unserem Zuhause. Unterwegs sind wir aber im ganzen Ruhrgebiet.
Seit 1957 setzt unsere Agentur auf höchste Kundenzufriedenheit und die hohe Anzahl der zufriedenen Kunden ist unser Aushängeschild.
Vom Kennenlerntermin bis zum Abschluss und auch danach. Wir unterstützen dich auch bei der Inanspruchnahme von Leistungen und allen weiteren Anliegen.
★★★★★
★★★★★
Ich bin seit Jahrzehnten Kunde bei der DBV/AXA, mir wurde immer geholfen, ich wurde niemals enttäuscht! Auch wenn es mal schwierig wurde, die Leute kümmern sich wirklich! Eine bessere Betreuung kann ich mir nicht vorstellen!
Sehr kompetente und freundliche Beratung! Der Herr Schwarz hat sich viel Zeit genommen, alles verständlich erklärt und mir unabhängig die besten Optionen gezeigt. Ich fühle mich gut aufgehoben und kann Ihn nur weiterempfehlen!:)
Thomas B.
Miriam S.
Netter und kompetenter Kontakt. Persönliches Gespräch führte zu einem mehr als zufriedenstellenden Abschluss. Wir fühlten uns gut beraten und für den kommenden neuen Lebensabschnitt sehr gut informiert. Immer wieder gerne.
★★★★★
Peter J.
✅ Verifiziert
✅ Verifiziert
✅ Verifiziert
SO LÄUFT DIE BERATUNG AB
Dein Fahrplan mit uns
Keine Vorbereitung, keine Vorkenntnisse nötig. Wir führen dich Schritt für Schritt – du entscheidest in deinem Tempo.
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☑️ Online-Terminbuchung ☑️ Kostenlos & unverbindlich ☑️ Flexibel, am Ort deiner Wahl
Bedarfsanalyse
Wir analysieren deine persönliche Situation: Bundesland, Familienstand, Gesundheitssituation und individuelle Wünsche.
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☑️ Individuelle Lösungen ☑️ Alle Bundesländer ☑️ Bedarfsgerecht
Antragstellung & Begleitung
Vom Kennenlerntermin bis hin zur Einreichung von Rechnungen, Schadensfällen oder Fragen zu Tarifen.
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☑️ Antragsunterstützung ☑️ Risikovoranfrage ☑️ Betreuung
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Wir sind spezialisiert auf Lehrkräfte und Beamte – mit tiefem Fachwissen zu Beihilfe, PKV, Dienstunfähigkeit und mehr.
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